車禍對方全責卻拿不出錢賠，怎麼辦？

對方有責任，不等於你拿得到錢

對方闖紅燈全責，警方初判表也這樣認定——但對方名下沒財產、沒工作，甚至聯絡不上。

醫療費、工作損失眼看要自己吸收。這種情況比想像中常見，而且不是沒有辦法。

強制險的特點：不問對錯，先賠

強制汽車責任保險法第 7 條：因汽車交通事故致受害人傷害或死亡者，不論加害人有無過失，請求權人得依本法規定向保險人請求保險給付，或向財團法人汽車交通事故特別補償基金請求補償。

一般民事求償要先釐清過失、算責任比例，才談賠多少；強制險把這一整段跳過去。

但有兩個界線要先知道：

一、只賠人，不賠車

強制險的給付對象是人身傷亡。車輛毀損、財物損失不在給付範圍內——那部分只能走民事求償，或動用自己的車體險。

二、受害人或請求權人有這兩種行為時，保險人不負給付責任

第 28 條第 1 項：受害人或其他請求權人有下列情事之一，致被保險汽車發生汽車交通事故者，保險人不負保險給付責任：

1. 故意行為所致
2. 從事犯罪行為所致

第 2 項：其他請求權人有數人，其中一人或數人有故意或從事犯罪之行為者，保險人應將扣除該一人或數人應分得部分之餘額，給付於其他請求權人。

第 2 項的設計值得注意：不是一個人有問題就全家都領不到，而是扣掉那個人的部分，其餘照給。

給付有三類，而且是定額

第 27 條第 1 項：本保險之給付項目如下：

1. 傷害醫療費用給付
2. 失能給付
3. 死亡給付

第 2 項：前項給付項目之等級、金額及審核等事項之標準，由主管機關會同中央交通主管機關視社會及經濟實際情況定之。第 3 項：標準修正時，於修正生效日後發生之汽車交通事故，依修正後之規定辦理。

所以金額是依公告標準的定額給付，不是「損失多少賠多少」。實際的醫療費、看護費、薪資損失與慰撫金加起來若超過上限，差額仍要另外向加害人或其任意責任險求償。

強制險的定位是先拿到一筆錢應急，不是終局的賠償。

對方逃逸或沒保險：特別補償基金

比「對方沒錢」更棘手的是根本找不到對方。

第 40 條第 1 項：請求權人因下列情事之一，未能依本法規定向保險人請求保險給付者，得於本法規定之保險金額範圍內，向特別補償基金請求補償：

幾個容易漏掉的細節：

• 第 2 項：第 3 款的認定如有疑義，在確認前應由被保險汽車之保險人暫先給付——不會讓你卡在中間乾等
• 第 3 項：第 4 款情形中，事故汽車全部為無須訂約之汽車者，各事故汽車之駕駛人不得請求補償
• 第 6 項：準用第 27 條補償之傷害醫療費用給付，不包括全民健康保險之給付金額——健保已經給付的部分不重複補償

基金賠了之後會怎樣：代位求償，家人之間原則上不追

這一段很少人講，但影響很大。

第 42 條第 1 項：特別補償基金所為之補償，視為損害賠償義務人損害賠償金額之一部分；損害賠償義務人受賠償請求時，得扣除之。

第 2 項：特別補償基金於給付補償金額後，得代位行使請求權人對於損害賠償義務人之請求權。但其所得請求之數額，以補償金額為限。

第 3 項：前項之請求權，自特別補償基金為補償之日起，二年間不行使而消滅。

也就是說：基金先賠你，之後會回頭向肇事者追。

第 4 項是重要例外：損害賠償義務人為請求權人之配偶、家長、家屬、四親等內血親或三親等內姻親者，特別補償基金無代位求償之權利。但損害賠償義務人有第 29 條第 1 項各款情事之一者，不在此限。

家人開車撞到家人的情形，基金原則上不會回頭跟這個家庭要錢——但「家人」不是無條件的擋箭牌，但書列的那五種情形一旦成立，代位求償照樣進行：

第 29 條第 1 項：

所以：先生酒駕載太太出事，基金賠了太太之後，仍可以回頭向先生求償。免代位的保護，只在肇事的家人「乾淨」的情況下才存在。

順帶一提：這五款在一般案件也很關鍵

第 29 條第 1 項本文：被保險人有該項各款情事之一致發生事故者，保險人仍應依本法規定負保險給付之責。但得在給付金額範圍內，代位行使請求權人對被保險人之請求權。

意思是：酒駕撞人，強制險還是會賠給受害人——受害人不會因為對方酒駕而領不到。但保險公司賠完之後，會回頭向酒駕的被保險人求償。

同條第 2 項：保險人之代位權，自為保險給付之日起二年間不行使而消滅。

（另第 40 條第 4 項：基金依第 1 款補償後，事故汽車事後查明係被保險汽車者，得向其保險人請求返還；保險人返還後，依第 5 項視為已向請求權人為保險給付。）

期限：肇事逃逸的兩年，不是從車禍那天算

第 14 條第 1 項：請求權人對於保險人之保險給付請求權，自知有損害發生及保險人時起，二年間不行使而消滅。自汽車交通事故發生時起，逾十年者，亦同。

第 2 項很實用：時效完成前已向保險人請求者，自請求發生效力之時起，至保險人為保險給付決定之通知到達時止，不計入時效期間——等保險公司審核的那段時間不算在二年裡面。

第 5 項規定特別補償基金準用前開規定，但起算點另有明文：

肇事逃逸的案件，二年是從「確認查不到車」那一刻起算，不是從車禍當天。這對久久沒有進展的案件很關鍵。

實際的順序

1. 報警並取得事故證明——這是後面一切的基礎，尤其肇事逃逸案件要靠它證明「無法查究」
2. 就醫並保留全部單據，包含診斷證明與收據
3. 先向對方的強制險保險公司申請給付；對方無保險或無法查究者，向特別補償基金申請
4. 同時計算實際損失與強制險給付的差額——差額才是要向對方求償的部分
5. 對方有財產但恐脫產者，評估保全程序
6. 注意時效：一般是知悉起二年、事故起十年；肇事逃逸則從確認無法查究起算

個案差異

事故是否致人傷亡、對方有無投保、車輛是否經同意使用、是否查得到肇事車、實際損失與給付上限的差距、有無故意或犯罪行為的情事——每一項都會改變可以走哪條路。傷勢涉及失能或死亡者，差額往往遠大於強制險給付，求償策略與保全時機宜及早評估。

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本文由禾和國際法律事務所鄭皓軒律師整理，內容依強制汽車責任保險法、民法及實務常見見解撰寫。強制險各項給付之等級與金額依主管機關公告標準，並隨修正而異，實際以事故發生時之公告及承保機構核定為準。個案情形不同，實際處理方式仍須依具體事實判斷；本文為一般法律資訊，不構成個案法律意見。